Robo-Advisor-Ratgeber | 3. Kapitel

Robo-Advisor haben in den letzten Jahren erheblich an Popularität gewonnen und bieten Anlegern eine automatisierte und kostengünstige Möglichkeit, ihr Vermögen zu verwalten. Ein entscheidendes Element in der Funktions- und Arbeitsweise eines Robo-Advisors ist das sogenannte “Anlageuniversum”. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff und welche Bedeutung hat es für Anleger? Lassen Sie uns im folgenden Artikel einen genaueren Blick auf dieses sogenannte „Anlage-Universum“ werfen.

Was versteht man im Allgemeinen unter einem Anlageuniversum?

Ein Anlageuniversum im Kontext eines Robo-Advisors bezeichnet die Auswahl an Anlageoptionen, also Wertpapiere jeder Art, die für die Gestaltung von Anlageportfolios durch den Robo-Advisor zur Verfügung stehen. Diese Auswahl an verschieden Anlageinstrumenten wird sorgfältig zusammengestellt, um eine breite Diversifizierung und Optimierung der Anlagestrategie zu ermöglichen. Im Allgemeinen umfasst das Anlageuniversum eines Robo-Advisors eine Vielzahl von Anlageklassen und -instrumenten, die je nach den Anlagezielen, der Risikobereitschaft und den Präferenzen des Anlegers ausgewählt werden.

Welche Anlageklassen finden in den Regel Verwendung im Anlageuniversums eines Robo-Advisors?

Bei der Zusammenstellung des Anlageuniversums für Robo-Advisor werden in der Regel verschiedene Anlageklassen berücksichtigt, um eine diversifizierte und ausgewogene Anlagestrategie zu ermöglichen. Typischerweise umfassen diese Anlageklassen:

• Aktien: Sie stellen Anteile am Eigenkapital eines Unternehmens dar und bieten die Möglichkeit, von Kursgewinnen sowie Dividendenzahlungen zu profitieren. Robo-Advisor können Aktien aus verschiedenen Regionen und Sektoren berücksichtigen, um eine breite Streuung zu erreichen.
• Anleihen: Hierbei handelt es sich um festverzinsliche Wertpapiere, die von Regierungen, Unternehmen oder anderen Institutionen ausgegeben werden. Sie bieten regelmäßige Zinszahlungen und Rückzahlung des Nennwerts zum Fälligkeitsdatum. Robo-Advisor können verschiedene Arten von Anleihen einschließlich Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Hochzinsanleihen in ihre Anlagestrategien einbeziehen.
• Rohstoffe: Sie umfassen physische Güter wie Gold, Öl, Getreide und andere natürliche Ressourcen. Sie können als Absicherung gegen Inflation dienen und eine Diversifizierung des Portfolios ermöglichen. Robo-Advisor können Rohstoff-Fonds oder börsengehandelte Rohstoffe (Exchange Traded Commodities, ETCs) in Betracht ziehen, um Rohstoff-Exposure zu erhalten.
• Immobilien: Investitionen in Immobilien können über Immobilienfonds oder börsengehandelte Immobilienfonds (Real Estate Investment Trusts, REITs) erfolgen. Diese Anlageklasse bietet regelmäßige Mieteinnahmen und potenzielle Wertsteigerungen durch Immobilienentwicklung und -verkauf.
• Alternative Anlagen: ZU dieser Anlageklasse gehören vor allem Hedgefonds, Private Equity, Venture Capital und andere Anlageformen, die traditionelle Märkte ergänzen und möglicherweise höhere Renditen oder Diversifizierung bieten können. Robo-Advisor können bestimmte alternative Anlagen in ihre Portfolios aufnehmen, um das Risiko zu streuen und potenzielle Renditen zu steigern.

Die genaue Zusammensetzung des Anlageuniversums kann je nach Robo-Advisor variieren und wird oft auf der Grundlage von Anlagezielen, Risikotoleranz und Marktbedingungen angepasst. Durch die Berücksichtigung verschiedener Anlageklassen streben Robo-Advisor eine ausgewogene und effiziente Portfoliostreuung an, um langfristige Anlageziele ihrer Kunden zu unterstützen.

Wie wird das Anlageuniversum zusammengestellt?

Die Auswahl der Anlageprodukte innerhalb des Anlageuniversums erfolgt in der Regel durch ein Team von Finanzexperten und Algorithmus-basierten Systemen. Diese Auswahl kann von Anbieter zu Anbieter variieren und wird durch verschiedene Kriterien bestimmt, darunter:

• Diversifikation: Das Anlageuniversum sollte eine breite Palette von Anlageklassen und Vermögenswerten umfassen, um das Risiko zu streuen und potenzielle Renditen zu maximieren.
• Kosten: Robo-Advisors streben oft nach kostengünstigen Anlageprodukten wie ETFs, um die Gebühren für den Anleger niedrig zu halten und die Gesamtrendite zu maximieren.
• Liquidität: Die Anlageprodukte im Universum sollten ausreichend liquide sein, damit Anpassungen im Portfolio schnell und effizient vorgenommen werden können.
• Risikoprofil des Anlegers: Das Anlageuniversum wird oft an das individuelle Risikoprofil des Anlegers angepasst, wobei sowohl langfristige Anlageziele als auch kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse berücksichtigt werden.
• Historische Performance: Die Performance und Stabilität der Anlageprodukte werden gründlich analysiert, um eine fundierte Auswahl zu gewährleisten.

Zu beachten: Wie bereits im vorherigen Abschnitt kurz erwähnt, können sich beim Thema Anlageuniversum von Anbieter zu Anbieter erhebliche Unterschiede in der Anzahl der Anlageinstrumente als auch deren Anbieter ergeben.

Zu Erläuterung: Nicht wenige Roboadvisor lassen beim Blick auf das Anlageuniversum erkennen, das nur einige wenige Anbieter von ETFs und / oder aktiv gemanagten Fonds den Einzug in das Anlageuniversum finden. Dies basiert in der Regel nicht auf der Erkenntnis, dass es sich hierbei um die besten Anlageprodukte handelt, sondern vielmehr um jene, die im Rahmen einer eng ausgelegten Kooperation mit den Fondsanbietern „Einzug“ finden müssen.

Hier muss in aller Deutlichkeit gesagt werden, dass bestimmte, aber notwendige Maßstäbe bei der Zusammenstellung des Anlageuniversums nicht berücksichtigt werden. Dies kann zum Nachteil von Anlegern reichen. Insofern ist die genaue Betrachtung des Anlageuniversums vorab einer Investitionsentscheidung seitens des Anlegers von immenser Bedeutung.

Die Bedeutung des Anlageuniversums für Anleger

Das Anlageuniversum spielt eine entscheidende Rolle bei der Bewertung eines Robo-Advisor-Angebots und hat folgende Vorteile für Anleger:

Diversifikation und Risikomanagement

Ein breites Anlageuniversum in Form zahlreicher ETFs und / oder aktiv gemanagten Fonds ermöglicht es Anlegern, ihr Risiko zu streuen und potenzielle Verluste in einem bestimmten Sektor oder einer Anlageklasse zu minimieren oder zumindest auszugleichen.

Kosteneffizienz

Ein effektiv zusammengestelltes Anlageuniversum, das auf kostengünstige Anlageprodukte wie beispielsweise ETFs setzt, kann die Gesamtkosten für den Anleger senken und die Rendite verbessern.

Individuelle Anpassung

Die Möglichkeit, aus einem breit aufgestellten Anlageuniversum das Anlageportfolio an das individuelle Risikoprofil und die Anlageziele des Anlegers anzupassen, ermöglicht eine maßgeschneiderte Anlagestrategie.

Transparenz und Vertrauen

Ein klar definiertes und diversifiziertes Anlageuniversum schafft Transparenz und Vertrauen zwischen dem Anleger und dem Robo-Advisor-Anbieter.

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Fazit

Das Anlageuniversum ist ein wesentliches Element bei der Auswahl eines Robo-Advisors und spielt eine entscheidende Rolle für den langfristigen Anlageerfolg der Anleger. Ein gut konzipiertes Anlageuniversum, das auf Diversifikation, Kosteneffizienz und individuelle Anpassung setzt, kann dazu beitragen, die Rendite zu maximieren und das Risiko zu minimieren. Bei der Bewertung eines Robo-Advisor-Angebots sollten Anleger daher stets einen genauen Blick auf das zugrunde liegende Anlageuniversum werfen, um sicherzustellen, dass es ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht.

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